”TEMEL MİSYONUMUZ, “KOBİ’LERİN GELİŞİMİNİ DESTEKLEMEK”

Ülkemizin yenilikçi ve öncü bankası Akbank, KOBİ’lerin dönüşümünde sürdürülebilirlik temelli destekleriyle stratejik yol arkadaşlığı vizyonunu benimsiyor. Geliştirdiği çözümlerle KOBİ’lerin dönüşüm sürecinde yanlarında olan banka, küresel ölçekte rekabet etme güçlerini de artırıyor. Business Türkiye okuyucuları için KOBİ’lerin nakit akış yönetimini kolaylaştıran “Ticari Kredi Borç Transferi” hizmetlerinin detaylarını aktaran Akbank KOBİ Bankacılığından Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Alper Bektaş, girişimci kadınlara verdikleri destekleri ve KOBİ Bankacılığı alanında bizleri bekleyen gelişmeleri de anlatıyor.

KOBİ’lerin işlerini geleceğe taşımalarına yardım eden çözümler geliştiren Akbank’ın bu bağlamda KOBİ bankacılığı yaklaşımını genel çerçevede nasıl tanımlıyorsunuz? Stratejinizde hangi temel vizyon ve değerler ön planda?

Akbank olarak Türkiye ekonomisinin sürdürülebilir büyümesinde kritik rol üstlenen KOBİ’lerin gelişimini desteklemeyi temel misyonumuz olarak görüyoruz. Küresel fırsatların ve risklerin arttığı mevcut ekonomik konjonktürde, KOBİ’lerin dönüşüm ve gelişim ihtiyaçları belirginleşiyor ve stratejik aksiyon gerektiriyor. KOBİ’lerin bu dönüşüm sürecinde sürdürülebilir büyüme yakalayabilmesi için yalnızca finansman değil, aynı zamanda iş geliştirme, dijital yetkinlikler, insan kaynağı kapasitesi ve danışmanlık destekleriyle de güçlendirilmesi gerekiyor. Biz de Akbank olarak bu ihtiyaçları bütünsel bir yaklaşımla ele alıyor, geleceğe hazır işletmeler inşa etmeleri için KOBİ’lerin yanında yer alıyoruz.
Bir diğer önem verdiğimiz başlık ise girişimcilik konusu. Girişim Bankacılığı tamamen farklı bir uzmanlık alanı. Teknogirişimlerin hem ihtiyaçları hem de hizmet anlayışları standart süreçlerin dışında işliyor. Bu farkındalık ile start-up ve teknogirişimlerin kuruluş aşamasından globale açılımına kadarki tüm aşamalarında yanlarında olmayı hedefliyoruz.
.
.

KOBİ’lerin dönüşüm yolculuğunda sürdürülebilirlik temelli destekleriyle öne çıkan bir banka olarak bu kapsamda sağladığınız çözümleri ve hizmetleri anlatır mısınız?

Bugün Avrupa Birliği’nin Sınırda Karbon Düzenleme Mekanizması gibi uygulamalar, önümüzdeki dönemde yalnızca çimento, demir-çelik ve elektrik gibi karbon yoğun sektörleri değil; bu sektörlere üretim yapan tedarik zincirindeki KOBİ’leri de doğrudan etkileyecek. Bu nedenle biz sektörlerle birlikte tüm tedarik zincirinin dönüşümüne odaklanıyoruz.
Bu vizyonla KOBİ’lere sunduğumuz desteklerin merkezinde “KOBİ Eko Dönüşüm Paketi”miz bulunuyor. Sektörde sürdürülebilirlik kapsamında KOBİ’lere özel tasarlanan ilk ve en kapsamlı paket olan bu modelle; işletmelerin karbon ayak izlerini azaltmaya ve enerji giderlerini düşürmeye yönelik tüm faaliyetlerini teşvik ve finanse ediyoruz. Paket altında “Yenilenebilir Enerji Kredisi”nden “Enerji Verimliliği Kredisi”ne, “Atık Yönetimi Kredisi”nden “Su ve Atık Su Yönetimi Kredisi”ne, “Sürdürülebilir Tarım Kredisi”nden “Temiz Ulaşım Kredisi”ne kadar toplam yedi ürünümüz bulunuyor. Bu sayede KOBİ’ler çatı GES yatırımlarından atık geri kazanımına, çevre dostu taşıt üretiminden elektrikli şarj istasyonlarına kadar uzanan geniş bir yelpazede finansmana erişebiliyor.
Ayrıca, Finance in Motion, Proparco ve IFC gibi uluslararası finans kuruluşları ile yürüttüğümüz iş birlikleri sayesinde yeşil dönüşüm yatırımlarına yönelik uygun maliyetli fonlara erişim sağlıyoruz. Bu kaynaklardan faydalanan KOBİ’lere proje fizibilite desteği, teknik danışmanlık gibi katma değerli hizmetleri de sunabiliyoruz.
Akbank Dönüşüm Akademisi çatısı altında yürüttüğümüz eğitim ve mentorluk programları ile ise KOBİ’lerin bu alandaki farkındalığını artırıyoruz.
.

Dijitalleşme bankanızda nasıl karşılık buluyor? Bu anlamda çözümleriniz ve yeni nesil hizmetlerinizin içeriğini öğrenebilir miyiz?

Dijitalleşme, iş dünyasında sürdürülebilirliğin ve rekabetçiliğin temel dinamiği. Biz de Akbank olarak bu dönüşümü KOBİ’lerin iş modellerini güçlendiren stratejik bir fırsat olarak ele alıyoruz. Çünkü biliyoruz ki dijitalleşme, işletmelerin yalnızca bugünkü ihtiyaçlarına değil, yarının belirsizliklerine karşı da direnç kazanmalarını sağlıyor. Buradan yola çıkarak pek çok yeniliği hayata geçirdik.
KOBİ’lerin finansmana erişimini kolaylaştırmak ve nakit akış yönetimini desteklemek amacıyla “Kredim POS’umda” ürününü geliştirdik. POS müşterilerine özel geliştirilen bu ürün, avantajlı faizli kredi imkanı sunarken; POS gelirlerinin bir bölümünü kredi geri ödemeleri için KOBİ adına biriktirip taksitleri kolaylaştırıyor. 3 ayda bir ödemeli ve 12 ay vadeli ticari kredi, KOBİ’lerin nakit ihtiyaçlarına yenilikçi bir çözüm sunuyor. KOBİ’lerin nakit akış yönetiminde ihtiyaç duyduğu, finansal esneklik kazandıran yenilikçi bir ürünü daha hayata geçirdik. Türkiye’de önemli bir yenilik olan ”Haftalık Ödemeli Taksitli Ticari Kredi”, işletmelere bütçelerini daha etkin yönetme imkanı sunarken, kredi işlemlerini uçtan uca dijital bir deneyimle Akbank Mobil üzerinden ve Akbank şubelerinden gerçekleştirme kolaylığı sağlıyor.
KOBİ’lerimizin bankamızdan alacağı tüm temel ürün ve hizmetleri dijitalleştirmeyi hedeflerken, aynı zamanda kendi iş yapış şekillerini de daha dijital hale getirebilmeleri için gerekli çözümler ve iş birlikleri sunuyoruz. Böylece bugün her 10 KOBİ müşterimizin 9’u dijital kanalları kullanıyor. Bu orana KOBİ’lerimizi dinleyerek, müşterilerimizin ihtiyaçlarına uygun çözümlerimizle ulaştık.
Örneğin, Akbank Mobil üzerinden POS, ticari kredi kartı veya ticari kredi başvurusu yapan KOBİ’lerimiz, tek bir ürün yerine 20 farklı paketten yararlanabiliyor. Uçtan uca dijitalden müşteri olma hizmetimizle, tek ortaklı ve tek yetkili limited şirketler kolaylıkla Akbanklı olabilirken, çoklu ortaklık yapısına sahip şirketler için de yakında benzer bir dijital hizmeti sunacağız. Ayrıca, sanal POS başvurularını da tamamen dijitalden yönetebilir hale geldik, teminat mektubu süreçlerimizi saniyeler seviyesine indirdik. KOBİ’lerimiz Kamu İhale Kurumu, Exim ve Gümrük Müdürlüklerine hitaben verilecek mektuplara uçtan uca tam dijital olarak ulaşabiliyorlar. Teminatlı kredilerimizin payının artırılması adına ise mobilden çekin teminata alınması sürecini başlattık. Müşterilerimizin kredi limitleri arasında aktarım yapabilecekleri dijitalden limit aktarım sürecini hayata geçirdik. Yakın bir tarihte KOBİ’lerin nakit akış yönetimini kolaylaştıran ‘Ticari Kredi Borç Transferi’ hizmetini hayata geçirdiniz. Bu hizmetin içeriğini anlatır mısınız? Bu hizmet ile ne gibi kolaylıklar sağlanıyor? Ticari işletmelerin finansal yönetim süreçlerinde karşılaştığı en temel zorluklardan biri, birden fazla bankadan kullanılan kredilerin farklı vade ve koşullara sahip olması nedeniyle oluşan dağınık yapı. Bu durum hem tahsilat-ödeme dengesini zorlaştırıyor hem de gecikme risklerini artırıyor. Biz de bu ihtiyacı görerek “Ticari Kredi Borç Transferi” hizmetimizi hayata geçirdik.

Yakın bir tarihte KOBİ’lerin nakit akış yönetimini kolaylaştıran ‘Ticari Kredi Borç Transferi’ hizmetini hayata geçirdiniz. Bu hizmetin içeriğini anlatır mısınız? Bu hizmet ile ne gibi kolaylıklar sağlanıyor?

Ticari işletmelerin finansal yönetim süreçlerinde karşılaştığı en temel zorluklardan biri, birden fazla bankadan kullanılan kredilerin farklı vade ve koşullara sahip olması nedeniyle oluşan dağınık yapı. Bu durum hem tahsilat-ödeme dengesini zorlaştırıyor hem de gecikme risklerini artırıyor. Biz de bu ihtiyacı görerek “Ticari Kredi Borç Transferi” hizmetimizi hayata geçirdik.
Yeni hizmetimizle, KOBİ’ler hem Akbank’taki hem de diğer bankalardaki ticari kredi borçlarını Akbank Mobil üzerinden tek ekranda görüntüleyebiliyor; 36 aya varan vadeler, 3 aya kadar ödemesiz dönem ya da haftalık taksit gibi esnek geri ödeme seçenekleriyle borçlarını yeniden yapılandırabiliyor. Üstelik tüm bu işlemleri uçtan uca dijital olarak, diledikleri zaman ve diledikleri yerden gerçekleştirebiliyorlar.
Bu hizmetin en önemli noktalarından biri açık bankacılık altyapısı. KOBİ’ler, kendi onaylarıyla diğer bankalardaki kredi bilgilerini sistemimize entegre edebiliyor. Böylece Akbank dışında kullandıkları krediler de dahil olmak üzere tüm tabloya tek ekrandan hakim oluyorlar. Özellikle gerçek kişi işletmelere tanımladığımız ön onaylı limitler sayesinde, bu süreçleri çok daha hızlı ve kolay bir şekilde tamamlayabiliyorlar. Bu da işletmelere net bir finansal kontrol kazandırıyor.
Bu yenilikçi adımla, KOBİ’lerin günlük iş akışına ve stratejik finansal kararlarına katkı sağlayacak yeni bir standart oluşturuyoruz. Akbank olarak, dijital yetkinliklerimizi KOBİ’lerin hayatını kolaylaştıran, zamandan tasarruf sağlayan ve işlerini büyütmelerine destek olan çözümlere dönüştürmeye devam edeceğiz.

Dış ticaret, e-ihracat ve e-ticaret alanında müşterilerinize sunduğunuz çözümlerden bahseder misiniz?

KOBİ’lerimizin küresel ölçekte rekabet etme gücü finansmana erişim, dijitalleşme, lojistik kabiliyet, pazarlama kası ve regülasyonlara uyum gibi bir dizi stratejik unsura bağlı. Akbank olarak biz, bu ihtiyacı görerek işletmelerle stratejik yol arkadaşlıkları kuruyoruz.
Dijitalleşme stratejimizin diğer odağı ise platform ve servis bankacılığı alanındaki yeniliklerimiz. Değişen alışkanlıklar ile online satışın payının daha da arttığını biliyorsunuz. Biz de bu kapsamda Türkiye’nin önde gelen pazaryerlerinin tedarikçisi olan KOBİ’lere özel avantajlar sunuyor ve KOBİ’leri destekliyoruz. Bu kapsamda hak edişlerini Akbank aracılığı ile tahsil eden pazaryeri tedarikçilerine 12 ay boyunca aylık hak ediş tutarı üzerinden 42 Bin TL’ye kadar chip-para sunarken, iş birliklerimiz kapsamındaki tüm pazaryerleri için hak edişlerini Akbank aracılığı ile tahsil eden KOBİ’ler, 1 yıl ücretsiz para transferi avantajından yararlanıyor. Ayrıca, indirimli POS komisyon oranı ve POS işlem ücretinde muafiyet ile ticari kredi kartı sahibi olan KOBİ’lere chip-para ödülü, iş birlikleri kapsamında sunulan diğer avantajlı tekliflerimiz.
Bu iş birliklerimizin yanında KOBİ’lerin işlerini yürütmek için sıklıkla kullandığı e-ticaret pazaryerleri, entegratörler, ERP ve ön muhasebe platformları gibi üçüncü parti platformlara kolayca entegre edilebilen bir ticari kredi başvuru altyapısını hayata geçirdik.
Pazaryeri firmalarının satıcı platformları üzerinden finansal ihtiyaçlarını karşılayacakları yenilikleri de hayata geçirmeye başladık. Türkiye’nin önde gelen pazaryerleri ile başladığımız Kredi Başvuru API uygulamamız, farklı iş birlikleri ile gelişerek devam ediyor. Bu uygulama ile şahıs ve tüzel firmalarımız pazaryerleri satıcı panelinden ticari kredi başvurusu yapabiliyorlar. Başvuru onayı alan firmalarımız, satıcı paneli üzerinden dijital kanallarımıza geçiş yaparak kolayca ticari kredilerini kullanabiliyorlar. Buradaki hedefimiz hem iş birliği yaptığımız platform sayısını hem de ürün çeşitliliğimizi artırmak.
Önümüzdeki dönemde de KOBİ’lerin daha fazla platform üzerinden, Akbank’ın avantajlı ticari kredi ürünlerine ulaşabilmelerini sağlayacağız.
.

Değerli okuyucumuz,

Bu haberin detayını Business Türkiye dergisinde bulabilirsiniz.